储蓄型保险凭什么叫保险？

在银行开始大肆把保险当理财卖的时代，

很多朋友会觉得所谓储蓄型保险就是一种理财。

对，也不对。

对的是：从单利折算来看，储蓄型保险的收益确实高于正经银行的定期存款利率及大额存单利率：

不太对的是：

如果只聚焦于它的收益率，那就是本末倒置了。

我们会发现：

5年单利3.13%？

10年单利3.84%？

看起来也没多少嘛？

“我炒股，一年赚30个点”

“我炒基，一年有15个点”

不比那个位数的收益强太多了吗？

这就是储蓄险保险不同于理财的核心区别：

确定性。

我们说的确定性，不是股票经纪拍胸脯的确定性、不是理财大V振振有词的确定性、更不是什么荐股宝典的确定性。我们说的确定性，是明载于合同的确定性。除了储蓄型保险，我们还有2种产品具有这种真实的确定性：国债、50万以内的银行定期存款/大额存单。

在利率不断走低的情况下，储蓄型保险受到青睐的原因显而易见：和国债及50万以内的银行储蓄产品拥有相同的确定性的同时，收益更高。并且终身锁定利率，在所有收益及指标明载于合同的同时，还受到银保监会的强监管、保险保障基金的兜底机制的保护。

更进一步说，储蓄型保险之所以叫保险，它保什么？

用确定性收益，保障确定性支出。

什么是确定性支出？

比如子女未来的教育支出；

比如自己未来的养老储备；

比如给闺女攒一份嫁妆；

比如给儿子备一份彩礼。

如此种种，省不了的开销。

有些朋友觉得自己的资本积累还不够，哪怕这些钱都买了储蓄型保险，到时候的收益也并不能满足自己的期望。还是得炒股炒基，做些（看起来）收益更高的投资。

说句实话你们别生气：储蓄型保险，就是防止你们在股市里把本就不多的本金输光了的一种保障。

对于一个家庭而言，这是最好用最方便用的一种风险对冲。

假设同样100万的资金，甲全部投入股市，乙一半股市一半储蓄型保险。恰逢牛市，最差的结果是乙比甲少赚一半；时逢熊市，乙因为有储蓄险的保障，他甚至可以按兵不动，熬过熊市，静待市场回暖。而甲则不行，轻则割肉离场，重则倾家荡产。

储蓄型保险和高风险投资压根不冲突，

储蓄型保险，是高风险投资时的底气。

不能只看贼吃肉不看贼挨打啊朋友们，

更何况在A股市场，挨打才是主旋律。

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年底了，年终奖和各种回款也到账了。

给自己和家庭安排一份储蓄型保险，

剩下的，再拿去博它个百倍收益。